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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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rachat de creditQuelle que soit votre situation financière, Bioam.fr vous propose de réduire vos mensualités en regroupant tous vos crédits en un seul et unique prêt avec l’aide de nos nombreux partenaires.

Cette réduction vous permettra par exemple de récupérer votre pouvoir d’achat, de faire des économies, de vous projeter dans des travaux de rénovations, de nouveaux achats ou pourquoi pas de voyager.

Il suffit de choisir la solution qui vous correspond !

Le regroupement de crédits

Le regroupement de crédits est un montage financier qui permet de réduire les mensualités de l’ensemble de vos emprunts en cours.

Son principe est simple : après avoir contracté plusieurs crédits dans une banque (ou différents organismes financiers), vous allez regrouper l’ensemble de vos prêts.

Ensuite, vous vous adressez à un autre organisme de crédit pour qu’il solde les fonds qui vous ont été accordé par la banque. En retour, cet organisme de prêts va donc remplacer l’ensemble des emprunts soldés par un nouveau contrat à taux attractif.

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Le regroupement de crédits est une opération qui mérite d’être bien cernée avant de vous lancer. N’hésitez pas à nous poser toutes vos questions.

Réalisez votre simulation de rachat de crédit MAINTENANT

Qu’appelle-t-on rachat de crédits ?

Pour alléger vos mensualités de crédit et vous permettre ainsi de reprendre le contrôle sur votre situation financière, le rachat de crédits est la principale solution pour vous libérer du surendettement.

Nous pouvons regrouper vos crédits en un seul prêt et vous n’aurez qu’une mensualité à payer.

Ce prêt inclut, bien évidemment, le remboursement de tous vos crédits en cours ainsi que tous les découverts bancaires et frais liés à cette opération.

 

Pourquoi opter pour le rachat de crédits ?

Avant de faire une simulation rachat de crédits, notre comparateur vous propose quelques avantages qui y sont relatifs. Tout d’abord, ce montage financier contribue à réduire le montant de chaque mensualité convenue avec l’organisme prêteur. Aussi, les différents emprunts regroupés en un seul contrat vous permettent de ne rembourser qu’une seule mensualité, et notre solution de rachat crédit immobilier va répondre à vos attentes si vous avez notamment plusieurs emprunts bancaires liés à l’acquisition de votre bien immobilier. Et cette nouvelle mensualité peut être inférieure à celles de l’ensemble des anciens contrats signés. Ce qui vous permet de faire des économies et augmenter ainsi votre pouvoir d’achat.

Le rachat de crédits représente également une solution alternative pour les emprunteurs surendettés. Cela leur laisse une marge de manœuvre afin de rééquilibrer leur situation financière.

En outre, le fait que l’ensemble des crédits contractés soient soldés par un même organisme, est plus bénéfique pour le souscripteur. Celui-ci n’aura plus à traiter avec plusieurs créanciers, mais avec un seul interlocuteur. Par ailleurs, c’est un montage financier ouvert à tout particulier ayant contracté un crédit en cours.

Différents types d’achat de crédits

  • > Le rachat de crédits à la consommation

Que vous ayez un souscrit un prêt personnel, un crédit renouvelable ou revolving, nous pouvons les regrouper pour vous permettre de redécouvrir à nouveau votre liberté financière. Nous travaillons au sein d’un réseau de partenaires financiers établis à travers la France.

Nous pouvons vous assurer une solution répondant à vos attentes en vous procurant de la trésorerie complémentaire. Locataire ou propriétaire, les justificatifs ne sont pas toujours réclamés.

 

  • > Le rachat de crédit immobilier

L’avantage de ce type de regroupement de prêts est la possibilité de combiner tous les crédits immobiliers avec les autres prêts à la consommation pour n’en payer qu’une seule mensualité.

La garantie sera soit une hypothèque soit une caution effectuée par une société de cautionnement. Vous avez également la possibilité d’obtenir des liquidités pour cette option.

 

  • > Le rachat de crédit CDD et intérim

La situation de précarité en matière professionnelle comme le Contrat à Durée Déterminée ou l’intérim est très délicate.

Pour vous aider à mieux faire face à vos difficultés financières, nous vous aidons à réduire vos dettes et taux d’intérêts. Vous n’avez qu’à faire une demande de faisabilité.

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Arrêtez de perdre du temps et comparez les offres de rachat de crédit

Le rachat de crédits concerne principalement l’ensemble des prêts à la consommation. Des solutions en rachat de crédit immobilier permettent également d’y répondre. Ce type de financement étant modulable, il est facile de regrouper tous les emprunts en un seul contrat.

Vous pouvez donc prétendre à un regroupement de crédits lorsque vous avez souscrit à un crédit auto, un prêt personnel, un crédit travaux, un prêt immobilier ou encore un crédit renouvelable avec notre simulation crédit.

Simulez votre rachat de crédits

Pour réaliser le regroupement de crédit en immobilier de vos emprunts notamment, il faut tenir compte de votre niveau d’endettement.

Lorsque votre taux d’endettement dépasse le seuil indiqué par nos partenaires financiers, alors vous ne pouvez pas prétendre à un rachat de crédits.

De plus, assurez-vous que votre reste à vivre et votre capacité de remboursement satisfont les exigences de nos partenaires.

 

Pourquoi réaliser une simulation de rachat de crédits ?

Lorsque vous contractez plusieurs prêts à savoir le crédit immobilier, le prêt à la consommation, le crédit auto ou autres, vous pouvez avoir besoin de recourir au rachat de crédits. Cette décision peut naître des difficultés que vous éprouvez par rapport à votre équilibre financier ou votre taux d’endettement.

Il arrive que certains prêteurs soient dans l’incapacité de payer leurs dettes et de subvenir à leurs besoins quotidiens. La simulation de rachat de crédit les aide à avoir le calcul des conséquences d’un regroupement de prêts sur leurs mensualités. Il faudra simplement fournir quelques informations pour parvenir aux résultats attendus.

Etant propriétaire de votre appartement ou de votre maison, vous avez un prêt immobilier à rembourser et vous vous demandez si vous avez intérêt à donner suite aux offres de rachat de crédit immobilier que vous recevez.

Sachez qu’un rachat de crédit immobilier peut avant tout vous permettre de faire une économie importante sur le coût de votre crédit si vous avez contracté un prêt à taux fixe et si les taux d’intérêt ont baissé fortement depuis la mise en place de ce crédit.

Ainsi, si vous avez obtenu en 2008 un prêt immobilier au taux de 4,5 % sur une durée de 15 ou 20 ans et si les taux fixes actuels se situent autour de 3 %, vous avez probablement intérêt à faire racheter votre prêt immobilier.

Pour évaluer la rentabilité de cette opération, il faut que vous examiniez le tableau d’amortissement de votre prêt et que vous calculiez le montant des intérêts qu’il vous reste à payer jusqu’à la dernière mensualité. Ensuite, il faut tenir compte de l’indemnité de remboursement anticipé prévue par votre contrat de prêt et des autres frais entraînés par l’opération (il s’agit notamment des frais de dossier à prévoir pour votre nouveau crédit et des frais relatifs au transfert de l’hypothèque au profit du nouveau prêteur).

L’étape suivante consiste à faire une simulation pour connaître le montant des intérêts à payer pour le rachat de votre prêt immobilier.

Il est clair que vous avez intérêt à faire l’opération s’il apparaît qu’il y a une différence significative entre d’une part les intérêts que vous auriez à payer en conservant votre prêt actuel et d’autre part le total constitué par les intérêts et par les frais de mise en place de votre nouveau prêt.

D’autre part, le rachat credit immobilier peut être nécessaire si votre endettement mensuel dépasse le tiers de vos revenus ou si vous avez du mal à honorer ponctuellement vos mensualités. Ainsi, si vous avez un prêt immobilier, un prêt à la consommation ainsi que des crédits renouvelables et si vous rencontrez des difficultés pour payer vos dépenses à bonne date, le rachat de votre prêt immobilier et de vos autres crédits vous permettra d’assainir votre situation financière.

Si vous êtes dans cette situation, la sagesse recommande de faire procéder au rachat de votre prêt immobilier avant que vos problèmes ne s’aggravent.Finance.

Pour demander cette opération de rachat, il faut commencer par constituer un dossier contenant les pièces suivantes :

  1. une copie de l’un de vos documents d’identité officiels (passeport ou carte nationale d’identité)
  2. des copies des documents attestant le montant de vos revenus ainsi que leur provenance
  3. une copie de l’acte d’achat de votre bien immobilier
  4. une copie de votre dernier avis de taxe foncière
  5. des copies de tous vos relevés bancaires des trois derniers mois
  6. une copie du tableau de remboursement de votre crédit immobilier
  7. des copies des tableaux d’amortissement de vos autre crédits
  8. des copies de vos trois derniers avis d’impôt sur le revenu

Généralement, la personne qui souscrit un crédit immobilier le fait parce qu’elle a trouvé un immeuble qui répond à la fois à ses besoins, à ses attentes et à ses possibilités financières.

Le coût du crédit n’a qu’une importance secondaire. Toutefois, au fil du temps, les montants à rembourser peuvent devenir une préoccupation importante qui pousse le propriétaire à envisager le rachat de son crédit immobilier.

Il existe plusieurs cas motivant le désir de racheter son crédit immobilier.

Les taux d’intérêts proposés sur le marché sont en baisse et le prêt souscrit est à taux fixe. Cela signifie que malgré la baisse, les remboursements pour le prêt déjà souscrit resteront inchangés ce qui n’aurait pas été le cas avec un prêt à taux variable. Si la baisse du taux est significative, il est conseillé de racheter le crédit immobilier existant d’autant plus que le terme du prêt est encore long.

Le rachat de crédit est suivi par l’ouverture d’un nouveau dossier en vue d’accéder à un prêt au taux plus bas se traduisant par des remboursements mensuels moins élevés surtout s’il est prévu de repartir pour un délai de remboursement plus long.


Le rachat du crédit immobilier peut aussi être envisagé lorsque le propriétaire de l’immeuble a besoin de liquidités importantes pour des travaux d’aménagement ou de rénovation par exemple.

Le solde du crédit immobilier est alors apuré par un nouvel emprunt dont le montant inclut les nouveaux besoins de l’emprunteur. Dans ce cas, l’immeuble sert à nouveau de garantie pour le nouveau crédit dont le remboursement peut s’étaler sur une période plus longue.

Racheter un crédit immobilier peut enfin, aussi, être envisagé pour assainir une situation financière déséquilibrée. Cette situation difficile à gérer est généralement due au rajout d’autres prêts, le plus souvent des prêts à la consommation, dont l’ensemble des remboursements mensuels est trop lourd à honorer.

Racheter un crédit immobilier permet ainsi de souscrire un nouvel emprunt regroupant tous les crédits existants de manière à ne plus avoir qu’un seul remboursement mensuel à payer. L’immeuble sert de garantie pour le nouvel emprunt.Il est important de savoir que le rachat d’un crédit immobilier engendre certains frais. Une partie de l’argent va à l’organisme prêteur qui perd des bénéfices à cause du remboursement anticipé et une certaine somme est prévue pour couvrir les frais de mainlevée et ceux pour la nouvelle hypothèque de l’immeuble.

Le rachat de crédit est l’une des meilleures solutions pour faire face au surendettement. En tant qu’organisme de rachat de crédit, Bioam vous propose des solutions adaptées à votre situation.

Les crédits sont susceptibles de s’accumuler au fur et à mesure des années et des projets. Entre le crédit immobilier, le prêt automobile et autres prêt personnels, où donner de la tête?

La gestion du budget mensuel est de plus en plus compliquée et le risque de tomber dans le sur-endettement est grandissant. Afin d’éviter tous ces risques inutiles, le rachat de crédit est une bonne alternative. Il s’agit pour la banque ou l’organisme qui va racheter vos crédits, de payer et clôturer vos anciens prêts et de vous en faire souscrire un seul à la place.

C’est donc un regroupement de tous les crédits en vue de rembourser une seule mensualité pour un crédit total et non plusieurs mensualités. La gestion du budget s’en voit allégée et surtout la mensualité unique permettra une facilité de remboursement.

Pourquoi demander un rachat de crédit ? Lorsque de nouveaux projets voient le jour, les crédits en cours ne permettent pas forcement la faisabilité de ces nouveaux projets. Regrouper les mensualités permet de les alléger et donc de pouvoir entrevoir autre chose. Mais cela peut tout simplement être dans l’optique de rendre plus confortable les fins de mois. Se faire un peu plus plaisir et ne pas se laisser envahir par le stress des fins de mois difficiles.

Ce qu’il faut savoir lorsque l’on demande un rachat de crédit : Pour qu’un rachat de crédit soit efficace, il faut négocier le taux d’intérêt qui va s’appliquer au futur crédit. Ce dernier est la clé pour faire des économies. Il faut, dans ce cas, faire jouer la concurrence et ne pas montrer votre désespoir.Attention aux frais de remboursement anticipés pour vos crédits qui vont être rachetés. En effet, suivant votre contrat de crédit, les banques peuvent appliquer des frais de remboursement anticipés.

Ces frais sont à calculer et à prendre en compte lors du calcul du montant total du nouveau prêt.Quoi qu’il en soit, le rachat de crédit permettra de redonner un nouveau souffle à votre budget, un confort à long terme et pourquoi pas la réalisation de nouveaux projets.

 

Les pièces à fournir lors d’une de demande de rachat de crédits

Ne prenez pas peur en voyant la longue liste de documents à fournir, il est nécessaire pour l’organisme rachetant vos prêts de garantir la somme qu’il va débourser pour rembourser tous vos prêts. Il doit également prendre connaissance de votre situation générale dans son intégralité afin de vous faire une offre qui vous convienne. des pièces concernant vos différents prêts vous seront demandées mais également des pièces concernant vos comptes bancaires, vos revenus et votre identité. Il vous sera également demandé d’expliquer pourquoi vous faites ce rachat (éviter le sur-endettement, difficulté de paiement, perte de travail…).

Les critères essentiels à renseigner pour simuler le rachat de prêts

Afin de faire la simulation de votre restructuration de crédits, vous avez besoin d’informer par rapport au montant de vos revenus, celui de vos mensualités de crédits à la consommation, de prêts immobiliers ou autres et le montant de vos charges à savoir par exemple le loyer, la pension alimentaire, les impôts.

Avec ces données, vous allez obtenir quatre types  de résultats dont votre récent taux d’endettement, la durée définie pour le paiement, le montant de la nouvelle mensualité et celui de votre reste à vivre.

Ce dernier ne doit pas être négligé parce qu’il indique le seuil d’endettement que vous ne pouvez pas dépasser en fonction de vos revenus, charges et dettes.
D’autres informations pouvant être prises en compte dans la simulation  de rachat de crédit immobilier ou simulation de rachat de crédit.
Certains éléments comme par exemple, un défaut de paiement ou un dossier de surendettement peuvent faire l’objet d’une simulation de regroupement de dettes complète.

Cela s’explique par le fait que les appréciations varient d’un organisme de crédits à un autre. Ce calcul peut inclure des frais de dossier, de garantie, de notaire, ou d’hypothèque liés à un rachat de crédit.

Comment faire la simulation de son rachat de crédit ?

Vous avez la possibilité d’effectuer votre simulation de restructuration de prêts en ligne. Les informations qui vous seront données peuvent ou ne pas engager la responsabilité du site sur lequel vous faites votre calcul.

Vous pouvez demander des devis de rachat de crédit à plusieurs établissements de crédits de votre choix pour comparer les différents résultats. Pensez à opter pour utiliser notre simulateur rachat de crédit gratuit en vue de pouvoir choisir librement l’organisme qui doit faire un rachat de vos crédits.

Vous avez également la possibilité de passer par un courtier qui s’occupe du regroupement de prêts.

Quels sont les avantages des rachats de crédits ?

Dans la vie, on est souvent amené à faire plusieurs crédits (maison, voiture, travaux, etc…). Si, sur le moment, cela ne pose pas de problème et que les revenus du foyer sont conséquents, il arrive, suite à un accident, une perte d’emploi, une séparation, etc…, que ces mensualités deviennent difficiles à payer. C’est à ce moment là qu’il faut envisager la solution du rachat de crédit.

  • > Les démarches à effectuer

Le rachat de crédit consiste à regrouper tous les crédits en un seul. De nombreux groupes proposent cette solution, notamment via internet. Dans un premier temps, il s’agit de constituer un dossier composé du livret de famille, d’une pièce d’identité, quittance de loyer, échéances des prêts contractés, avis d’imposition, bulletins de salaire, etc… Ensuite, ces papiers sont à envoyer par courrier électronique, par voie postale ou transmis lors d’un rendez-vous physique à un conseiller qui les étudiera minutieusement et qui se rapprochera de l’organisme bancaire pour lequel il travaille afin de vous apporter une solution adaptée à votre situation. Généralement la réponse ne tarde pas. Un accord de principe est donné rapidement et si l’organisme bancaire accepte votre dossier, il peut racheter vos crédits sous 48 heures.

  • > Les avantages du rachat de crédit

Regrouper tous les crédits n’est pas un signe de faiblesse, c’est un moyen de se sortir d’une situation délicate et d’améliorer le quotidien. En effet, au lieu d’avoir plusieurs prélèvements à des taux différents et à différentes dates du mois, il n’y aura plus qu’une seule mensualité, dont le taux et le montant seront revus à la baisse. Cela allongera la durée de l’emprunt mais le remboursement sera adapté à vos revenus et votre taux d’endettement sera significativement réduit. Gràce à cette solution votre budget mensuel sera plus conséquent. Vous aurez plus de trésorerie disponible chaque mois, vous pourrez vous faire plus facilement plaisir ou mettre de l’argent de coté afin de réaliser d’autres projets. Le rachat de crédit s’adresse aux professionnels comme aux particuliers.

Toutes les demandes ne sont pas acceptées. Votre sérieux, vos ressources, votre épargne et votre solvabilité seront étudiés avant une quelconque réponse.